Бизнес-план для получения банковского кредита

Бизнес-план для предоставления в банк составляется в соответствии с требованиями банка, где, в первую очередь, учитывает возвратность кредита и эффективность проекта в целом.

В связи с тем, что итоговая ставка кредитования до момента подписания кредитного договора неизвестна, финансовая модель бизнес-плана предполагает возможность автоматического пересчета размера уплачиваемых процентов при изменении ставки.

В бизнес-плане, ФЭО или ТЭО (финансово-экономическом обосновании или технико-экономическом обосновании) проекта отражаются:

  • основные виды деятельности предприятия;

  • схема финансирования проекта;

  • виды расходов, производимых за счёт получаемого кредита;

  • предполагаемые сроки и объёмы выпуска продукции, либо оказания услуг с приведением расценок за единицу продукции или услуги;

  • планируемые на квартал (месяц) доходы и расходы;

  • сумма ожидаемой прибыли от реализации (после уплаты платежей в бюджет);

  • маркетинговые исследования рынка;

  • распределение ролей участников;

  • экономические показатели эффективности проекта.

Возможна доработка Вашего Бизнес-плана (ТЭО, Бизнес-презентаций) до Бизнес-плана, соответствующего требованиям Банка.

Подготовка пакета для кредитования занимает значительное время и требует трудовых затрат, как экономиста (исполнителя), собирающего пакет, так и от подразделений, предоставляющих данные.

Большое значение играет наличие залогового имущества. Учтите, что Банки, как правило,  принимают в качестве залоговой стоимости от 40% до 60% от рыночной стоимости имущества.

Надо отметить, что после получения кредита, работа экономиста с финансовой моделью только начинается. В банк предоставляется регулярная отчетность, составляется текущая финансовая модель в рамках Анализа реализации проекта, предоставляются дополнительные отчеты и документы по запросам банка.

   

Список требуемых банком документов для получения кредита  

Для получения кредита в Банке обычно запрашивается довольно объемный пакет документов, в составе которого есть и Бизнес-план. Приведем примерный перечень:

  1. Заявка на получение кредита по форме Банка
  2. Согласие на обработку персональных данных по форме Банка
  3. Основные сведения о Заемщика по форме Банка
  4. Правоустанавливающие документы Заемщике / Поручителя / Залогодателя:

4.1. Нотариально удостоверенная или удостоверенную исполнительным органом копия Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке.

4.2. Нотариально удостоверенная копия учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление).

4.3. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально, с указанием должностей лиц, наделенных правами первой и второй подписи.

4.4. Документы, подтверждающие избрание, назначение на должность уполномоченных на распоряжение счетом лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати (копии приказов (распоряжений), выписки из документов и/или их копии, заверенные уполномоченным лицом и печатью Заемщика/Поручителя/Залогодателя, а при назначении (смене) руководителя – документы (выписки из реестра акционеров, иного документа), подтверждающие соответствие условий проведения собраний (заседаний) соответствующих органов юридических лиц требованиям их учредительных документов).

4.5. Нотариально удостоверенная (или удостоверенная регистрирующим органом) копия свидетельства о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц.

4.6. Состав участников (свыше 1% долей) в настоящее время, а также данные об изменениях в составе за последний год (с долей участия более 5%).

4.7. Персональный состав коллегиальных органов управления (Наблюдательного совета/ Совета Директоров/Правления) и высшего руководящего состава (с указанием занимаемой должности, в случае совмещения деятельности – иных мест работы).

4.8. Перечень дочерних и зависимых организаций с указанием долей участия.

4.9. Нотариально удостоверенную копию Свидетельства Федеральной налоговой службы – далее по тексту ФНС России (Министерства Российской Федерации по налогам и сборам – далее по тексту МНС России) о постановке на учет в налоговом органе.

4.10. Выписка из ЕГРЮЛ

5. Финансовые документы Заемщика / Поручителя / Залогодателя:

5.1. Бухгалтерская отчетность за последние 9 отчетных квартала, в полном объеме, составленная в соответствии с требованиями Минфина России, заверенная подписью руководителя и печатью Заемщика, с приложением пояснительной записки и аудиторского заключения (или его итоговой части) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год (при его отсутствии — за предшествующий год), а также следующих расшифровок:

  • краткосрочных и долгосрочных финансовых вложений;
  • кредиторской и дебиторской задолженности с указанием наименований кредиторов и дебиторов и дат возникновения и выделением просроченной задолженности;
  • долгосрочных и краткосрочных кредитов (займов, включая вексельные и облигационные) с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения и погашения кредита, процентной ставки (доходности купона), графика погашения и уплаты процентов, суммы просроченных процентов;
  • полученных и выданных обеспечений с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которых выдано обеспечение, а также дат возникновения и исполнения обязательств по выданным обеспечениям.

5.2. Справка из подразделения ФНС России о состоянии расчетов с бюджетом или акт сверки расчетов с бюджетом, а также о счетах, открытых в коммерческих банках. (При наличии просроченной задолженности перед бюджетами какого-либо уровня – справка налогоплательщика с указанием сроков, объемов и причин возникновения долга).

5.3. Справки банков об остатках денежных средств на расчетных и текущих валютных счетах и наличии ограничений на распоряжение денежными средствами, находящимися на указанных счетах; справки банков или справки Заемщика (Поручителя, Гаранта, Залогодателя) о суммарных ежемесячных оборотах по расчетным и текущим валютным счетам за последние 6 месяцев.

5.4. Расшифровка забалансовых обязательств (авалированные векселя, гарантии, поручительства) с указанием банка, суммы договора, возможной суммы задолженности, валюты, срока обязательства, процентной ставки на последнюю отчетную дату.

5.5. Расшифровка полученных обеспечений (с указанием от кого и в пользу кого получено) и выданных обеспечений (с указанием наименований организаций, в пользу которых выдано обеспечение, и наименований принципалов или организаций, по обязательствам которых выдано обеспечение, а также сроков исполнения обязательств) на текущую дату

5.6. Документы, подтверждающие оплату Уставного капитала.

5.7. Cправка о доле денежной составляющей в выручке-брутто на последние 5 отчетных дат.

5.8. Условия выпуска и объем ценных бумаг, находящихся в обращении и/или планируемых к выпуску, включая проспект эмиссии облигаций.

6. Документы по проекту

6.1. Бизнес-план или технико-экономическое обоснование проекта (ТЭО), доказывающие экономическую эффективность и окупаемость затрат в течение периода, на который испрашивается кредит.

6.2. Прогноз движения денежных средств на период кредитования, подписанный руководителем.

7. Прочие документы:

7.1. Документы по Группе компаний:

  • Управленческая структура Группы;

  • Схема товарно-денежных потоков группы, центры формирования затрат и прибыли, описание ролей (заверенная клиентом);

  • Консолидированная или управленческая отчетность с расшифровками за 2 последних года.

  • Кредитный портфель по Группе компаний.

7.2. Отчёт об оценке Объекта, предлагаемого в залог.

8. Перечень необходимой разрешительной, согласовательной и проектной документации включая документы, подтверждающие соответствие проекта установленным законодательством санитарно-гигиеническим, экологическим и иным нормам и правилам.